不法分子對pos機

1、刷卡機套現金違法嗎

用刷卡機機套現是違法的,但是小額套現的話,銀行一般不會追究法律責任,只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。如果進行大額套現,對銀行造成了損失,銀行會被告上法院。惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。
一、套現類型

1、非法中介、商戶使用POS機套現。不法分子自己申請POS機或向別人租用POS機，持卡人在POS機上刷卡后，當即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現金額0.8%至2%收取手續費，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。
2、克隆POS機犯罪。犯罪嫌疑人以虛假身份證申請信用卡及POS機后，通過刷卡購物等手段取得商戶POS機刷卡小票，利用上面反映的商戶POS機信息，通過某種技術手段將犯罪嫌疑人自帶的POS機內參數修改成和商戶的信息一樣。這種情況下，犯罪嫌疑人再對上次交易進行撤銷(或退貨)操作。
3、利用程序時間差詐。
二、經營方式
1、專門實施POS機套現的非法經營行為。
2、在開展正常的銷售經營活動的同時，實施POS機套現的非法經營行為。
3、在改造的車輛上實施POS機套現的非法經營行為。
三、套現原因
1、信用卡套現行為的出現原因之一在于，2009年國內各大銀行爭相拓展信用卡業務，在程序上對風險控制方面不夠重視。申請部分銀行的普卡，僅需提交身份證復印件和一張名片即可。
2、信用卡取現多為信用額度的50%，且要支付0.5%
3%不等的手續費及萬分之五的日息。而刷卡套現有免息期，對需大量現金又不愿負擔利息的人來說，這種選擇最劃算。



法律依據：
《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》
第七條
違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。實施前款行為，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

2、pos機套現信用卡犯法嗎

用pos機套現是違法的，但是小額套現的話，銀行一般不會追究法律責任，只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。

如果你進行大額套現，對銀行造成了損失，銀行會把你告上法院。最高人民檢察院發布的《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中規定，使用銷售點終端機具(POS機)進行套現的，若情節嚴重，將處以非法經營罪。

2009年12月16日，最高人民法院和最高人民檢察院發布了《關于防范信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，其中第7條規定，違反國家規定，使用消費終端機具等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的應當依據刑法225條的規定以非法經營罪定罪處罰。

二、哪些行為會被認為是套現呢

1.用跳碼的POS機刷卡，跳到公益類商戶，發卡行賺不到了，最終會導致降額、封卡。

2.大額套現，經常一次性刷爆信用卡。

3.經常在非正常營業時間刷卡，一般來說，正常營業時間為9:00-22:00。

4.經常在同一商戶大額刷卡。

其實，銀行如果認定你有套現行為，或者懷疑你有套現行為，在不損害銀行利益的前提下，對你采取的行動是降額或者封卡，如果對銀行構成了重大金融損失，會有相應的法津法規來處理。

三、經營方式：

一是專門實施POS機套現的非法經營行為。

二是在開展正常的銷售經營活動的同時，實施POS機套現的非法經營行為。

三是在改造的車輛上實施POS機套現的非法經營行為。

商家收入 如果信用卡持卡人與商戶協商，用戶先刷卡，商戶返還現金給持卡人，同時商戶收取一定手續費的方式進行套現，就是通常說的信用卡非法套現。而對于用POS機套現的商家來說，通常會收取刷卡總額3%的手續費。這其中1%是套現收費，2%是代還款收費。如果一年POS機交易流水額累計達到1000萬元，那么商家就可以坐擁30萬元的收入。

POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。這既擾亂國家金融秩序，對金融安全帶來巨大風險，也容易滋生地下金融活動，影響社會穩定，更是違法的行為。 pos機套現信用卡是犯罪，無論是否使用自己的pos機套現都是違法的。銀行不允許使用自己的pos機刷卡。但由于監管漏洞，如果次數少于3次，金額少于1萬元，銀行可能不會追究。這時，兌現也需要支付0.5%以上的手續費。
一、pos機套現
POS機套現本質上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的信用功能變為現金貸款，使發卡機構無法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡的使用情況。POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的犯罪形式，且呈逐年上升趨勢。這不僅擾亂了國家金融秩序，給金融安全帶來巨大風險，而且容易滋生地下金融活動，影響社會穩定。信用卡套現行為出現的原因之一是2009年國內各大銀行爭相拓展信用卡業務，在程序上沒有足夠重視風險控制。在一些銀行申請浦卡，只需要提交身份證復印件和一張名片。
二、套現類型
1、是非法中介，商家用POS機套現。犯罪分子申請POS機或向他人租用POS機。持卡人在POS機刷卡后，應向持卡人支付刷卡金額，并按現金金額的0.8%至2%收取手續費，扣除支付給銀行的信用卡扣款率，從而非法獲利。收銀員利用POS機進行客戶信用卡結算，竊取銀行卡信息。
2.克隆POS機是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份證申請信用卡和POS機后，通過信用卡購物的方式獲得商戶POS機的小票子，并利用上面反映的商戶POS機的信息，通過一些技術手段，將犯罪嫌疑人帶來的POS機內部參數修改為與商戶信息相同。在這種情況下，嫌疑人將取消(或退回)最后一筆交易。
隨著銀行卡業務的快速發展，一些不法分子成立“提現公司”，利用POS機進行虛構交易，幫助患者人提取銀行資金，并對非法獲利收取一定比例的手續費。

3、用pos機給別人刷信用卡犯法嗎

pos機套現信用卡是犯罪，無論是否使用自己的pos機套現都是違法的。銀行不允許使用自己的pos機刷卡。但由于監管漏洞，如果次數少于3次，金額少于1萬元，銀行可能不會追究。這時，兌現也需要支付0.5%以上的手續費。
一、pos機套現
POS機套現本質上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的信用功能變為現金貸款，使發卡機構無法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡的使用情況。POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的犯罪形式，且呈逐年上升趨勢。這不僅擾亂了國家金融秩序，給金融安全帶來巨大風險，而且容易滋生地下金融活動，影響社會穩定。信用卡套現行為出現的原因之一是2009年國內各大銀行爭相拓展信用卡業務，在程序上沒有足夠重視風險控制。在一些銀行申請浦卡，只需要提交身份證復印件和一張名片。
二、套現類型
1、是非法中介，商家用POS機套現。犯罪分子申請POS機或向他人租用POS機。持卡人在POS機刷卡后，應向持卡人支付刷卡金額，并按現金金額的0.8%至2%收取手續費，扣除支付給銀行的信用卡扣款率，從而非法獲利。收銀員利用POS機進行客戶信用卡結算，竊取銀行卡信息。
2.克隆POS機是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份證申請信用卡和POS機后，通過信用卡購物的方式獲得商戶POS機的小票子，并利用上面反映的商戶POS機的信息，通過一些技術手段，將犯罪嫌疑人帶來的POS機內部參數修改為與商戶信息相同。在這種情況下，嫌疑人將取消(或退回)最后一筆交易。
隨著銀行卡業務的快速發展，一些不法分子成立“提現公司”，利用POS機進行虛構交易，幫助患者人提取銀行資金，并對非法獲利收取一定比例的手續費。 　　是如果是幫別人套現，那么就會觸犯非法經營罪。

　　《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規定：“違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產，《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規定：“違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。”

　　根據上述刑法條文及司法解釋的規定，利用POS機進行信用卡套現構成非法經營罪的構成要件的客觀方面包括如下三個內容：（一）違反禁止利用POS機進行信用卡套現的國家規定；（二）有使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金的行為；（三）情節嚴重，達到了刑法制裁的標準。這三個內容完整的構成了非法經營罪的客觀方面，缺一不可，否則將不構成非法經營罪。

該行為已構成非法經營罪，必須受到刑事處罰。一方面，國家的法律、法規中早已對POS機的使用有著明確的限制性規定，其中包括明令禁止非法牟利，另一方面，這種行為已經擾亂和破壞等價有償、公平競爭和平等交易的市場秩序。《最高人民檢察院、公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》第七十九條第（三）項第3目規定：違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當以非法經營罪立案追究。

用pos機給別人刷信用卡當然是犯法的行為；不可為！

4、如何杜絕利用POS機刷卡套現

它既方便了卷煙零售戶的資金流轉，又提高了煙草公司卷煙貨款回籠的安全性。但POS機刷卡結算也存在著一大隱患――刷卡套現。 目前利用煙草公司POS機刷卡套現的幾個群體： 煙草公司內部員工利用工作之便進行刷卡套現；外部人員通過煙草公司的員工進行刷卡套現；卷煙零售客戶要求刷卡套現。 如何規范卷煙貨款POS機刷卡結算，杜絕刷卡套現呢？筆者提出以下幾個觀點與大家共同探討： 一是規范送貨員的刷卡結算行為。送貨員是POS機的使用人員，也是第一責任人，這就要求送貨員在進行卷煙貨款POS機刷卡結算時應認真核對所刷銀行卡背面的客戶簽名與客戶簽收小票上的名稱是否一致，若不一致，送貨員應拒絕刷卡結算；送貨員在執行刷卡時，必須在“客戶簽收單”上認真填寫客戶刷卡的卡號并要求客戶簽名確認。 二是是制定責任追究制度。嚴禁公司內部人員進行刷卡套現，嚴禁送貨員利用卷煙貨款POS機刷卡結算工作之便替客戶或其他人員刷卡套現，否則由此給公司造成的經濟損失由執行刷卡結算的送貨人員承擔相應的經濟賠償責任，同時公司要根據情節給予行政處理。 三是進行定期的檢查，檢查人員可以通過對卷煙貨款POS機刷卡結算的客戶簽收小票進行核查，同時以抽查的方式打電話詢問卷煙零售戶的刷卡結算情況。 四是對卷煙貨款POS機刷卡結算的銀聯信用卡進行選擇使用。據筆者了解，有些不法分子利用一些銀行對信用卡使用規定的漏洞進行刷卡套現，經過一段時間后向銀聯中心投訴沒有刷卡消費的事情時有發生。因此，筆者建議煙草公司在執行卷煙貨款POS機刷卡結算時可以根據不同省份信用卡的使用情況有所選擇地使用。據筆者所知，目前福建漳州煙草在執行卷煙貨款POS機刷卡結算時只限中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行、興業銀行、郵政儲蓄、農村信用合作社和福州市商業銀行等八家銀行發行的銀行卡，其他銀行發行的銀行卡一律不用于卷煙貨款結算。【字號：大中小 | 顏色：淺深紅| 打印】

5、用自己的POS機給別人套現違法嗎?

pos機套現信用卡是犯罪，無論是否使用自己的pos機套現都是違法的。銀行不允許使用自己的pos機刷卡。但由于監管漏洞，如果次數少于3次，金額少于1萬元，銀行可能不會追究。這時，兌現也需要支付0.5%以上的手續費。
一、pos機套現
POS機套現本質上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的信用功能變為現金貸款，使發卡機構無法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡的使用情況。POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的犯罪形式，且呈逐年上升趨勢。這不僅擾亂了國家金融秩序，給金融安全帶來巨大風險，而且容易滋生地下金融活動，影響社會穩定。信用卡套現行為出現的原因之一是2009年國內各大銀行爭相拓展信用卡業務，在程序上沒有足夠重視風險控制。在一些銀行申請浦卡，只需要提交身份證復印件和一張名片。
二、套現類型
1、是非法中介，商家用POS機套現。犯罪分子申請POS機或向他人租用POS機。持卡人在POS機刷卡后，應向持卡人支付刷卡金額，并按現金金額的0.8%至2%收取手續費，扣除支付給銀行的信用卡扣款率，從而非法獲利。收銀員利用POS機進行客戶信用卡結算，竊取銀行卡信息。
2.克隆POS機是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份證申請信用卡和POS機后，通過信用卡購物的方式獲得商戶POS機的小票子，并利用上面反映的商戶POS機的信息，通過一些技術手段，將犯罪嫌疑人帶來的POS機內部參數修改為與商戶信息相同。在這種情況下，嫌疑人將取消(或退回)最后一筆交易。
隨著銀行卡業務的快速發展，一些不法分子成立“提現公司”，利用POS機進行虛構交易，幫助患者人提取銀行資金，并對非法獲利收取一定比例的手續費。

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