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總有人打電話說我辦理有刷卡機

瀏覽:60 發(fā)布日期:2023-05-20 00:00:00 投稿人:佚名投稿

網上關于總有人打電話說我辦理有刷卡機的刷卡知識比較多,也有關于總有人打電話說我辦理有刷卡機的問題,今天第一pos網(www.keemji.com)為大家整理刷卡常見知識,未來的我們終成一代卡神。

本文目錄一覽:

1、總有人打電話說我辦理有刷卡機

總有人打電話說我辦理有刷卡機

最近,央行又發(fā)文了,表示要干掉“一機多碼”和“一機多戶”,看這架勢,央行打算來真的了。

央行要求,一個刷卡機要綁定五個唯一信息:

1、收單機構代碼;

2、特約商戶編碼;

3、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼(小微商戶為負責人身份證件號碼,下同);

4、特約商戶收單結算賬戶;

5、銀行卡受理終端布放地址。

如果這條被嚴格執(zhí)行,那么,機器秒變一機一戶,而目前的一機多戶、隨地理位置定位當?shù)厣虘舻然铱萍?,將成為歷史。

一、回望歷史,往日魔幻歷歷在目

在2013年,有些支付公司還要求需要營業(yè)執(zhí)照才能辦理刷卡機,還是妥妥的一機一戶。

2013-2016年,那個年代是手機刷卡機的天下,一機多戶就是家常便飯。

2016年下半年,大破司機崛起,大家開始玩一機十戶、一機二十戶,甚至出現(xiàn)過一機八百戶的神機,在一臺機器裝上多家支付公司的商戶,這是破司機代理的常規(guī)操作,客戶拿著機器,捂在被窩里,先翻牌,再刷卡,不亦樂乎......

2017年下半年,因為監(jiān)管要求,這種玩法又基本消失了,有些支付公司祭出新招:在app的商戶池上選商戶。客戶默默地翻牌,翻到酒店大保健,就果斷刷卡;翻到建材裝修,那就繼續(xù)翻,直到滿意為止。

2019年6月5日,銀聯(lián)突然發(fā)文,痛下殺手,表示堅決打擊一機多商戶,包括終端用戶自選、APP用戶自選、微信公眾號自選、優(yōu)惠券自選等各類衍生手段,要求所有支付公司在6月15日前完成整改。

按照官大人的文件精神,從2019年6月15日起,支付公司的商戶都不能讓客戶自己手動選商戶(手動擋),按道理,每個刷卡機上從此就只有一個商戶。

但是的但是,而且的而且,全部支付公司都非常有默契的選擇了由系統(tǒng)匹配消費商戶(自動擋),這也符合文件的精神要求:客戶不能自選,但是系統(tǒng)給你選商戶。也就是說,從2019年6月15日起,所有支付公司的商戶都會活蹦亂跳得花癡亂顫了。

二、這次會來真的嗎?

有待觀察。

1、狼來了。

以下內容摘自央行的各種發(fā)文。

1)2016年3號文。支付機構一旦發(fā)現(xiàn)客戶的交易涉及洗錢、恐怖融資等犯罪活動,應當提交可疑交易報告。

2)2016年261號文。支付機構發(fā)現(xiàn)注冊地址不存在或者虛構經營場所的單位,不得為其開戶,支付機構應當對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查逐一核對其受理終端的使用地點,對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務功能。

3)2017年21號文。為了防范電信網絡詐騙和偽卡欺詐,在破司機交易報文上,需上報受理機構編碼、商戶編碼、終端編號、終端序列號、終端應用版本編號等信息。

4)2019年85號文。為有效應對和防范電信網絡新型違法犯罪新形勢和新問題,保護群眾的合法權益和財產安全.......支付機構不得直接或者間接為互聯(lián)網賭博、色情平臺、互聯(lián)網銷售彩票平臺、非法外匯、貴重金屬投資交易平臺、非法證券期貨類交易平臺、代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺等非法交易提供支付結算服務。

5)2020年6月。移動受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產業(yè)犯罪分子用以轉移資金.......打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動,切斷黑灰產業(yè)資金鏈......從公安部門披露信息來看,收款條碼被不法分子利用通過賭博“跑分平臺”、轉賬收款群等進行快速資金轉移,已成為跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪資金鏈的重要環(huán)節(jié)。

好了,各種發(fā)文到此結束。

從頭到尾,有史以來,央行的各種發(fā)文都是為了打擊犯罪和詐騙,保護群眾。

一些人到了境外,就開始為所欲為,變著法子從國內撈錢出去,2018年,公安部共破獲電信網絡詐騙案件13.1萬起,查處違法犯罪人員7.3萬名,繳獲贓款贓物折合人民幣21.6億元,為群眾避免經濟損失100余億元。

雖然取得了一定的成績,但是,電信網絡犯罪案件高發(fā)的勢頭沒有得到根本上的有效遏制,詐騙手法,資金轉移等出現(xiàn)了新的情況和問題。

舉個淺顯的例子,在一些可以合法賭博的地區(qū),如澳門、柬埔寨西港等東南亞地區(qū),那里有一堆中國人,輸光了還想賭,怎么辦?刷信用卡唄,所以,部分破司機和二維碼等,被拿到當?shù)兀瑢iT服務這類賭徒。

境外網絡賭博網站、境外電信詐騙團伙、地下洗錢團伙等,都喜歡躲在東南亞,隔空云作業(yè),央行作為資金監(jiān)管方,負責切斷非法資金轉移的通道。

2、一機多戶,尚能飯否?

當局對刷卡機的態(tài)度很重要。

在央行網站上,從浩如煙海的內容中,我用“套現(xiàn)”兩個字搜索出一些內容,都在上圖了。

央行作為行政監(jiān)管機構,是金融系統(tǒng)的家長和掌門人,一是自上而下地執(zhí)行上峰下達的指示,二是自下而上地發(fā)現(xiàn)問題解決問題。

1)自上而下。

從上圖可知,針對信用買買買這件事,央行總部壓根就沒出臺過針對性的監(jiān)管文件,可見,“信用卡買買買”的江湖地位就是個渣渣。

唯一一個監(jiān)管文件,是央行濟南支行發(fā)的,在遙遠的2012年,針對信用卡買買買這件小事,發(fā)了一個紅頭文件,要求山東各銀行和支付公司要自查自糾......然后就沒有然后了。

其余文章,都是各地央行組織大家搞搞科普工作,告訴大家:作為金融機構,你可長點心啊......然后就沒了。

2)自下而上。

各家銀行也沒有以“信用卡買買買”這件事向央行要求加強監(jiān)管,各家銀行各自為戰(zhàn),自己管自己的客戶。銀行心知肚明,但又需要破司機群體,可謂又愛又恨,但銀行為什么不痛下殺手?很簡單,為了賺錢,其實,銀行自己就可以根據(jù)大數(shù)據(jù)分析,屏蔽掉各家支付公司的破司機,比如廣發(fā):

比如民生:

2020年8月1日起,民生正式封殺第三方支付公司(銀聯(lián)除外),一共19家主流支付公司,包括:801卡友支付、822拉卡拉、823匯付、826銀盛、829聯(lián)動優(yōu)勢、831易生支付、833海科融通、834現(xiàn)代金控、836隨行付、843點百趣、847中付、848錢寶、849嘉聯(lián)支付、850德頤支付、857國通星驛、864和融通、887瑞銀信、890樂刷、900暢捷通。

這意味著民生徹底放棄了破司機黨,不再對這個群體浪費金錢和感情了,繼續(xù)讓你們刷就不錯了,不要再指望薅積分和薅羊毛;民生也殺死了一些正規(guī)商戶的破司機,比如一些大型商場,本身就用了第三方支付公司的機器,這意味著你哪怕在牛批哄哄的商店里真實刷卡消費,也無法獲得積分。

民生之所以敢這么做,還得感謝牛叉哄哄的微信支付和支付寶支付,畢竟現(xiàn)在很少人會掏出信用卡直接刷卡,基本都是亮出一張二維碼用于付款。

總體而言,雖然銀行有收緊的動作,但“信用卡買買買”的生態(tài)系統(tǒng)是動態(tài)平衡的,讓銀行、銀聯(lián)和持卡人都獲得了好處,目前就沒必要大動干戈了。

三、一些猜想

1、央行來真的。

來就來吧,一機多戶會變成一機一戶,甚至要營業(yè)執(zhí)照才能辦理破司機,這就回到了8年前,那是第三方支付公司跑馬圈地、群雄并起的時代,在當年,為了美化賬單,不少人手持十臺八臺機器。萬一真的變成這樣,大不了多入手幾臺機器,畢竟現(xiàn)在的機器成本很低,并無大礙。

另外,央行對小微商戶網開一面,小微商戶可以用身份證信息代替營業(yè)執(zhí)照上的統(tǒng)一社會信用代碼,畢竟......咱都是小微商戶嘛。

2、虛晃一槍。

“狼來了”的故事發(fā)生過很多次,上有政策,下有對策,既然是虛晃一槍,那就無需驚慌。畢竟出臺政策的背景在于:打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動,切斷黑灰產業(yè)資金鏈,而我們只不過熱愛“信用卡買買買”的良民而已,愛護良民,人人有責。

3、銀行的態(tài)度。

破司機和銀行是利益共同體,到底要不要整頓破司機,銀行的態(tài)度很重要,目前來看,銀行依然需要破司機,但在遙遠的未來,如果銀行不再需要破司機,那么,破司機的末日也就到了。

4、努力賺錢。

可以一時依賴信用卡,不可一世依賴信用卡,努力賺錢,早日把信用卡塞進抽屜,才是王道。

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