刷卡機pos一直不用有什么影響

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1、刷卡機pos一直不用有什么影響

刷卡機pos一直不用有什么影響

當我們說起POS機市場的亂象，朋友們肯定會馬上聯想到套現、拒付和盜刷。而我們在平時最多、最常見的就是信用卡套現，我們國內的信用卡套現是褒貶不一。持卡人認為我刷卡套現已經繳納了刷卡手續費，算正常交易。銀行認為，個人套現會減少銀行取現的收入，同時也會增加債務違約率和推高銀行債務的風險。當一些朋友缺錢時，用信用卡套現幾千上萬元不是問題，不少人甚至利用POS機進行惡意套現，從而導致犯罪行為。卡神小組今天要說的案例就是惡意非法套現44萬元，最終被查。讓我們先一起看下案例經過吧。

案例經過如下：

2016年11月21日，JX省NC市QYP區人民法院就一起民事案件審理過程中發現的貸款非法套現問題，向中國銀行業監督管理委員會JX監管局發出《司法建議函》，并通報了相關銀行濫發POS機以及對于POS機使用缺乏監管等問題。這起事件讓POS機亂象又一次進入公眾視野。盡管監管部門一再嚴厲打擊，但套現手法卻總是花樣百出，那么POS機套現頻現的原因是什么？與之相關的法律問題又有哪些呢？相關部門該如何為瘋狂的POS機套現戴上籠頭？

亂象，未消費卻能套現44萬元。

2016年11月21日，JX省NC市QYP區人民法院審理了一起民事案件。法院查明，C某與某銀行簽了《授信協議書》，約定C某5年內可通過消費方式循環享有22萬元貸款，沒有消費則不能取得。為套現該貸款，C某找到朋友X某，X某再找到某商行，由X某持C某的信用卡在沒有真實消費的情況下，到某商行分6次共套現44萬元。此類套現行為屬于金融違法行為，但由于數額沒有達到犯罪標準，不受刑事追究。最終，這起民事案件審結后，該法院針對案件暴露的相關銀行濫發POS機及對于POS機使用缺乏監管等問題向銀監局進行通報，要求銀監局對此金融違法行為作出嚴肅處理和采取有效措施予以防范。

利用POS機刷信用卡套現并非孤例，卡神小組發現，近幾年，各地審理了多起利用POS機非法套現案件，金額少則上百萬元，多則上億元。近年來，信用卡已成為很多人日常消費的主要支付工具，手頭緊的時候刷信用卡套現是不少人的第一選擇，“只要能如期還上，相當于無息貸款”，甚至因此出現了一批專門以替人刷卡套現為生的職業。此前JX省JJ市警方曾接群眾舉報，順藤摸瓜搗毀一非法經營犯罪團伙，查實該團伙在全省范圍內共為他人非法辦理POS機1000余臺，總交易金額達4.972億元。

由于信用卡用戶擁有免息期，POS機刷卡交易中只要支付了手續費就能夠套取一筆現金，如果到了免息期無法還款，還可以由專業職業人幫助還款后再次實行周轉，這便是所謂的“無息貸款”。與普通銀行儲蓄卡相比，在卡里沒有現金的情況下信用卡仍能進行普通消費，為持卡人消費提供方便，但需按期歸還消費金額。

根據卡神小組了解，銀行系統工作的W經理也表示，對于不少信用卡額度在1萬元、2萬元的客戶來說，套現金額有限，確實救急的情況比較多，銀行方面對此監管確實顯得力不從心，即便你知道他套現了，但是他又按期歸還了，不屬于惡意透支，那銀行也就采取相安無事的態度。

與個人救急的不同，針對專門刷卡套現為生的人來說，賺錢是直接原因，也表現出其法律意識的淡薄和專業操作程度的無力。2016年9月，AN省YH市警方偵破一起案件，犯罪嫌疑人L某因缺錢而找人用信用卡套現，隨后發現“商機”，自作聰明網購13臺POS機“養”了136張信用卡，專門幫人墊還信用卡和套現，自己從中收取0.8%到1%不等的費用，截至被查獲時流水金額達到數百萬元，共從中牟利數萬元。L某也為自己辯解稱：“現在滿大街都是信用卡套現的人，我就想通過刷卡套現賺點手續費，知道這樣不對，但是沒有想到居然違法了。”

針對POS套現行為，部分銀行對自家信用卡的“放任”也為當前套現頻現提供了便利。不少銀行推銷信用卡業務的工作人員也會明確告訴客戶，可以通過信用卡套現。目前國內各大銀行爭相拓展信用卡業務，相應地在程序上對風險控制不夠重視，缺乏監管。申請部分銀行的普通信用卡，甚至僅需提交身份證復印件和一張名片即可。另外，信用卡取現多為信用額度的50%，且要相應的手續費及日息。而刷卡套現有免息期，對需大量現金又不愿負擔利息的人來說，刷卡套現的選擇最劃算。

國家的對策就是加強監管，壓縮刷卡套現空間。

據卡神小組統計，POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增，既擾亂國家金融秩序，對金融安全帶來巨大風險，又容易滋生地下金融活動，影響社會穩定。那么該如何避免呢？

據報道，國家發改委、中國人民銀行聯合下發《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》，從2016年9月6日起，POS機刷卡費率有大變化，不僅取消原有的封頂控制，更是取消了商戶行業分類定價，各商戶刷卡費率“一口價”。以往由于商家POS機刷卡費率各不相同，有些甚至不需要手續費，一些商戶利用部分行業POS機刷卡費率低或者單筆刷卡有封頂限制等特點，通過POS機刷卡套現，通過收取手續費來沖抵刷卡費率，從而賺取差價。但以前套現1萬元手續費可能是100元，今后可能是150元或更多，套現成本上升，可一定程度上防范此類行為。

全國多省司法機關向銀行等部門發出司法建議，建議采取嚴格措施防范此類犯罪，加大對疑似套現交易的監控力度，對商戶交易量突增、整額消費頻繁及出現與其經營產品特征明顯不符的交易時，應及時調查處理或移交相關部門。記者從中國銀監局官方網站上獲悉，今年4月起，在全國范圍內開展為期一年的互聯網金融風險專項整治活動，其中明確提到第三方支付業務中，開展支付業務的機構應依法取得相應業務資質，不得無證經營支付業務，開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發行多用途預付卡、網絡支付等業務，開展摸底排查和清理整治。

同時，對于持卡人來說，一定要提高法治意識，不能為圖一時之快，刷卡套現再償還卡債，從而陷入“養卡”惡性循環怪圈，背負的債越來越多。如若惡意占有、逾期不還，情節特別嚴重的還涉嫌犯罪。對于銀行方面來說，加強對POS機申請的管理，對“三證一表”，即法人身份證、營業執照、稅務登記證以及申請表落實到位外，還需對安裝人員進行上門考察、核實，符合條件通過審批之后才予以辦理。在POS機使用過程中，銀行加強監管出現異常時，采取有效行動，對相應的資金進行管理，不斷壓縮刷卡套現的空間。

套現是違法行為，遇糾紛維權難受保護

從公開的案例來看，利用信用卡套現有很大的風險。表面上，持卡人通過套現獲得了現金，減少了利息支出，但實質上，持卡人終究是要還款的，否則可能造成不良信用記錄，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。另外，在不明POS機上刷卡，也會存在密碼泄露等一系列安全問題，而一旦套現達到一定數額，也有可能要承擔刑事責任。

為了規范POS機的使用，最高人民法院和最高人民檢察院聯合出臺了《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，其中規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。

對于以非法占有為目的、惡意透支套現的信用卡持卡人，如果情節嚴重就涉嫌觸犯信用卡詐騙罪，而對于POS機持有者和私人中介來說，如果不做好正確的業務操作就極易引起系統的監控。

卡神小組總結：卡神小組在2016年9月就斷言，隨著2017年就業壓力，更多的私人會走上私人信用卡中介這個看似簡單而實則水深的行業。只要自己買幾臺POS機，然后就在微信朋友圈和網上大發廣告。從而做起了自己的小業務。卡神小組提醒這些朋友們，不管做什么行業，都要遵守國家的法律法規。卡神小組并不贊同繼續提高刷卡交易手續費，這樣固澤而魚的做法看似為了打擊套現等非法交易，實則是大大壓縮了整個市場應有的發展活力和潛力。套現的源頭是銀行，銀行應該加深信用卡審核制度，只有這樣才能更有效的打擊所謂的“非法套現”。為什么我們不能像國外一樣，把信用卡當作一種個人授信的金融產品？既然卡下發給了持卡人，只要持卡人有足夠的還款能力，又何必管頭管腳的處處設防呢？信用卡也好，POS機也好，關鍵是看誰在用？什么人在用？如果是被非法份子拿信用卡套現獲得的資金去危害社會的話應該是必須嚴厲打擊的！如果是一個持卡人，有一個好項目要創業，發展后又能帶動就業的情況下，早期沒有資金而從信用卡中獲取資金的話是否有錯呢？卡神小組要說的是，我們應該嚴于律己，自己應該先正確理解信用卡的用途，而不是把信用卡當作一個惡意消費透支的工具。希望這個資料對朋友們有所幫助。

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