信用卡刷卡機pos利率

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1、信用卡刷卡機pos利率

信用卡刷卡機pos利率

李某，金融行業從業人員。2019 年 ，李某所從事的金融機構接到上級機構下發的“監測到員工疑似存在信用卡套現或為他人套現提供便利問題”核實通知和信用卡監測明細清單表，發現員工李某存在信用卡套現異常情況。經李某所在單位調查發現，2018年到2019年間，李某因居住的房屋漏水、室內設施陳舊需重新裝修，為了在價格相對便宜的網絡購物平臺及實體店購買家電、家具、學習機、輪椅、機票、床上用品等物品，用其名下的兩張信用卡，通過商戶 P0S 刷卡轉帳交易 13 筆，透支金額合計 9 萬余元，套出現金后再去購物，屬于信用卡套現牟利的違法行為。

案情解析：

《中國銀保監會辦公廳關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》第九條：嚴防信用卡業務領域違法犯罪行為。銀行業金融機構要加強信用卡業務管理，嚴格資信審查，杜絕為追求業績不顧申請人實際還款能力濫發信用卡的行為。防范從業人員與外部機構或個人勾結進行信用卡大額套現、偽造信用卡、非法買賣信用卡客戶信息資料等行為。

社會公眾的合法合規意識淡薄，認為如何用卡是個人的事，有的過度追求生活品質，遇到自身資金出現壓力，就打上信用卡套現的主意，觸碰制度紅線。利用信用卡違法套現牟利，從大的方面來說，違反國家關于金融業務管理的規定，增加金融秩序中的不穩定因素；從小的方面來說，持卡人獲得現金，可以暫時解決短期資金不足問題，但透支終究是要還的，如果持卡人不能按時還款，就要承擔較高的利息，還可能使征信記錄出現不良。長期套現，可能演化為刑法第一百九十六條規定的惡意透支，涉嫌信用卡詐騙犯罪。商戶辦理 POS 機具用于信用卡套現，可能被指控為刑法第二百二十五條規定的非法經營罪。

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