POS機(jī)為什么會跳碼?
POS機(jī)為什么會跳碼?
在回答這個問題之前我們先了解下POS機(jī)刷卡的工作原理。
POS機(jī)刷卡過程有三個利益相關(guān)方提供服務(wù):
第一,信用卡發(fā)卡行;第二,資金清算機(jī)構(gòu),境內(nèi)就是中國銀聯(lián);第三,收單機(jī)構(gòu),提供各種POS終端的機(jī)構(gòu),包含銀行和持支付牌照的第三方支付公司。
商戶類別的劃分:
銀行卡收單管理辦法規(guī)定了經(jīng)濟(jì)生活中每個行業(yè)對應(yīng)的不同的商戶類別,同時,不同的商戶類別對應(yīng)了不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn),央行在96費(fèi)改之后,只有在標(biāo)準(zhǔn)類商戶刷卡消費(fèi),才可以獲得發(fā)卡行的積分獎勵,其他兩類商戶并無積分獎勵。
那么96費(fèi)改又是什么呢?
簡單點(diǎn)說就是,自2016年9月6日費(fèi)改開始,舊費(fèi)率制度停止,全部更新為,取消封頂機(jī),所有商戶重新劃分為三大類,費(fèi)率分別是:標(biāo)準(zhǔn)類:0.60%優(yōu)惠類:0.38%特殊計費(fèi)類、減免類、其他類:0.00%(以上費(fèi)率均指信用卡)
了解了行業(yè)的基礎(chǔ)知識,現(xiàn)在回到問題本身,POS機(jī)為什么會跳碼?
POS機(jī)跳碼既不發(fā)生在發(fā)卡行方面,也不發(fā)生在清算機(jī)構(gòu)方面,而只發(fā)生在收單機(jī)構(gòu)方面。
持卡人刷卡的時候,收單機(jī)構(gòu)給你的簽購單上顯示的是標(biāo)準(zhǔn)類帶積分的商戶MCC,但是其在銀聯(lián)系統(tǒng)后臺和發(fā)卡行結(jié)算的時候,它給你結(jié)算的是低費(fèi)率商戶的MCC。
這種情況下,收單機(jī)構(gòu)收取的是持卡人在標(biāo)準(zhǔn)類商戶消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)(0.6%),但是卻是按照低費(fèi)率優(yōu)惠類商戶的手續(xù)費(fèi)(0.38%)甚至減免類(0%)去跟發(fā)卡行和銀聯(lián)結(jié)算,那么中間的手續(xù)費(fèi)差價就都被收單機(jī)構(gòu)偷偷賺走了。
這就是POS機(jī)跳碼的根本動機(jī)所在,收單機(jī)構(gòu)通過這種不誠信的行為增加它的利潤來源。
舉個例子:
我刷了一筆1萬元的珠寶消費(fèi),可是賬單出來以后,卻不是在珠寶店,而是變成了加油站,那么你這一筆交易就是“跳碼”了。
在銀行看來,你加了一次1萬元的油,支付公司收取了用戶標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)(珠寶)1萬*0.6%,等于60元,跟信用卡發(fā)卡銀行與銀聯(lián)結(jié)算卻是按優(yōu)惠類手續(xù)費(fèi)(加油站)1萬*0.38%,等于38元,支付公司等于偷偷賺了60-38=22元。

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